ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ СТРАХОВОГО РИНКУ У ВОЄННИЙ ПЕРІОД - Наукові конференції
Головна
UA PL EN

Вас вітає Інтернет конференція!

Вітаємо на нашому сайті

Рік заснування видання - 2014

ОСОБЛИВОСТІ ФУНКЦІОНУВАННЯ СТРАХОВОГО РИНКУ У ВОЄННИЙ ПЕРІОД

27.01.2025 16:53

[1. Економічні науки]

Автор: Волкодав Тетяна Анатоліївна, кандидат педагогічних наук, старший викладач кафедри фінансово-економічних дисциплін, Комунальний заклад вищої освіти «Вінницький гуманітарно-педагогічний коледж»; Власюк Кирил Валерійович, студент групи 31-ФІН(б), Комунальний заклад вищої освіти «Вінницький гуманітарно-педагогічний коледж»


Воєнний стан призводить до збільшення ризику для страхових компаній, які продо­вжують свою діяльність. Це відбувається через збільшення військової активності, зрос­тання кількості травм та матеріальних збит­ків, а також зменшення попиту на страхові послуги. У залежності від характеру військо­вих дій та обмежень, які встановлюються, страхові компанії можуть реагувати різними способами. В цих умовах звичайне функціо­нування страхового ринку стало неможливим і виникла гостра потреба у швидкому реагу­ванні та зміні формату. 

Страхування в умовах воєнного стану має свої особливості та виклики, які потребують детального аналізу і розробки адаптованих до цих умов механізмів. 

Серед вітчизняних вчених питання діяль­ності страхових компаній в умовах воєнного стану досліджували: Антонів Р. [1], Базилевська Н., Внукова М. [2], Діденко С., Калу­гарь А. В. [3], Кондратенко К., Марценюк О. В., Маслій О., Мачуська І. Б., Могилова А., Мілов­ська Н. В., Марина А. С. [4], Чернишова О., Чорновол А., Чуницька І. І. [5] та інші. Окрім того, дослідження функціонування страхових компаній в умовах воєнного стану розгляда­ється на багатьох інформаційних порталах, зокрема: Вокс Україна, Finbalance, Forinsurer [7]. 

Введення воєнного стану в Україні від­булося в 05:30 24 лютого 2022 року по всій підконтрольній Україні території. Закону України «Про право­вий режим воєнного стану» постановив ввести в Україні воєнний стан строком на 30 діб, який продовжений по сьогоднішній день. 

Варто зазначити, що після 24 лютого 2022 року, як і в країні в цілому так і в стра­хових ринках відбулись суттєві зміни. Частина страхових компаній взагалі припинили своє існування, частина зменшила обсяги та перелік страхових продуктів, частина швидко та ефек­тивно відреагували, та продовжили працювати. 

Лише 5% компаній стабільно продовжу­вали свою діяльність, переважно це цен­тральні та західні області. Більше половини, мали певні труднощі, 27% змогли частково відновити роботу [5].

Військовий стан накладає низку обмежень і створює специфічні умови для функціону­вання страхових компаній. Роз­глянемо основні чинники, що впливають на страхування в умовах війни: 

1. Підвищений ризик збитків: Військові дії значно збільшують імовірність руйнування майна, пошкодження здоров'я людей і втрат бізнесу. 

2. Економічна нестабільність: Військовий стан призводить до зниження економічної активності, інфляції та коливань валютних курсів, що ускладнює фінансове планування і стабільність страхових виплат.

3. Правові зміни: Уряд може вводити нові регулювання та обмеження, які впливають на страхову діяльність, включаючи заборону на виплату страхових відшкодувань у певних випадках [6].

4. Міграційні процеси: Воєнні дії змушують людей масово переселятися, що створює додаткові виклики для страхування життя, здоров'я та майна [7].

Ефективне управління ризиками є ключовим аспектом роботи страхових компаній в умовах воєнного стану. Для цього необхідно:

1. Оцінка ризиків: Використання сучасних методик і технологій для точного оцінювання ризиків, пов'язаних з військовими діями. Дослідницький (деталізоване дослідження ризиків, збір і аналіз інформації про них, оцінка ризиків).

2. Диверсифікація ризиків: Розподіл ризиків між різними географічними регіонами і видами страхування для мінімізації потенційних збитків.

Диверсифікація ризиків дозволяє знизити рівень концентрації ризиків. Диверсифікація видів діяльності передбачає використання альтернативних можливостей отримання доходу і прибутку від різноманітних фінансових операцій [7].

3. Резерви і перестрахування: Формування достатніх резервів для покриття можливих збитків і укладання договорів перестрахування з міжнародними партнерами. Страхові резерви утворюються страховиками з метою забезпечення майбутніх виплат страхових сум і страхового відшкодування залежно від видів страхування (перестрахування) шляхом відрахувань до 50 відсотків від страхових платежів з цих видів страхування та доходів, одержаних від розміщення тимчасово вільних коштів. 

Адаптація страхових продуктів включає в себе:

– Розробка спеціалізованих страхових продуктів: Введення нових полісів, що враховують воєнні ризики, таких як страхування від військових дій, терористичних актів, евакуаційних витрат тощо.

– Гнучкість умов страхування: Надання клієнтам можливості тимчасового припинення або продовження страхових полісів без втрати прав на страхові виплати. Можливість самостійно визначати такі параметри договору, як страхова сума, включені страхові ризики, розмір франшизи тощо;

– Спрощення процедур виплат: Запровадження спрощених і швидких процедур подання заявок і отримання страхових виплат для постраждалих від військових дій.

Страхові компанії повинні використовувати свої сильні сторони і можливості для адаптації до нових умов, зосереджуючись на інноваціях, партнерствах і підтримці клієнтів. Одночасно необхідно розробляти стратегії для мінімізації слабких сторін і подолання загроз, щоб забезпечити стійкість і ефективність системи страхування навіть в умовах воєнного стану.

Також варто зазначити що важливу роль у підтримці і розвитку системи страхування в умовах воєнного стану відіграє уряд. Тому завдання уряду максимально підтримати страховий ринок за такими основними напрями державної політики :

Законодавча підтримка. Прийняття відповідного законодавства є основою для ефективного функціонування системи страхування. Це може включати:

1. Створення правової бази: Введення законів і нормативних актів, що регулюють діяльність страхових компаній і забезпечують захист прав страхувальників.

2. Вимоги до капіталізації: Встановлення мінімальних вимог до капіталізації страхових компаній для забезпечення їх фінансової ста­більності. 

3. Контроль і нагляд: Забезпечення ефек­тивного контролю і нагляду за діяльністю страхових компаній для запобігання шахрай­ству і недобросовісній практиці. 

Державна фінансова підтримка може включати: 

1. Субсидії і дотації: Надання фінансової допомоги страховим компаніям для покриття збитків і підтримки стабільності. 

2. Державні гарантії: Забезпечення дер­жавних гарантій для виплати компенсацій у випадку великих збитків. 

3. Фонди відновлення: Створення спеці­альних фондів для відновлення інфраструк­тури і підтримки бізнесу в постконфліктний період. 

Співпраця з міжнародними організаціями, такими як Світовий банк, Міжнародний валют­ний фонд і ООН, може забезпечити додаткові ресурси і експертизу для розробки ефектив­ної системи страхування. Це може включати: 

1. Фінансова допомога: Отримання між­народних кредитів і грантів для підтримки страхових програм. 

2. Технічна підтримка: Залучення між­народних експертів для розробки і впрова­дження нових методик оцінки і управління ризиками. 

3. Навчання і обмін досвідом: Прове­дення тренінгів і семінарів для страхових компаній, урядових органів та інших зацікав­лених сторін з метою обміну кращими практи­ками і знаннями у сфері страхування воєнних ризиків. 

Отже виходячи з вище означеного можемо сформувати такі перспективи розвитку стра­хового ринку в країні в умовах воєнного стану. 

1. Впровадження новітніх технологій, таких як блокчейн, великі дані і штучний інтелект, може значно підвищити ефективність і прозо­рість страхових операцій. 

2. Співпраця з міжнародними організаціями і обмін досвідом з іншими країнами можуть допомогти розробити кращі практики і мето­дики страхування воєнних ризиків. 

3. Інформаційні кампанії і навчання можуть підвищити обізнаність бізнесу і населення про можливості страхування воєнних ризиків і їх переваги. 

4. Розробка нових страхових продуктів, що враховують специфіку різних галузей і типів ризиків, може зробити систему страхування більш гнучкою і адаптивною до потреб клієнтів. 

Розробка системи страхування воєнних ризиків є складним, але необхідним процесом у сучасному світі. Така система здатна забезпечити фінансову безпеку і ста­більність у випадку військових конфліктів, знижуючи економічні втрати і сприяючи швид­кому відновленню. Використання сучасних технологій, підтримка держави і міжнародне співробітництво є ключовими елементами успішної реалізації цієї системи. Зважаючи на виклики, пов'язані з оцінкою і управлін­ням воєнними ризиками, впровадження інно­ваційних підходів і постійне вдосконалення страхових продуктів стануть основою для ефективного страхування воєнних ризиків у майбутньому. Це вимагає тісної співпраці між державою, страховими компаніями та міжнародними партнерами, а також впрова­дження інноваційних підходів до управління ризиками і адаптації страхових продуктів до нових умов. Ефективна система страхування може стати одним з ключових інструментів підтримки стабільності економіки і забезпе­чення соціального захисту громадян, а осо­бливо в умовах воєнного стану.

Список літератури

1. Антонів Р. Страхування під час війни. Що змінюється у страхуванні з введенням воєнного стану. URL: https://www.epravda.com.ua/columns/2022/04/14/685760/ 

2. Внукова Н. М. Сучасний стан та тенденції розвитку страхування в умовах воєнного стану. Страховий ринок України: виклики в період дії воєнного стану та перспективи подальшого розвитку»: матеріали допо­відей міжнародного науково-практичного круглого столу. 17.11.2022 р. С. 9–10. 

3. Кучерівська С. С., Калугарь А. В. Особливості взаємодії учасників страхування в період війни. Еконо­міка та суспільство. 2022. Випуск 46. 

4. Марина А. С., Пеценко М. В. Страховий ринок України в умовах війни. Цифрова економіка та еконо­мічна безпека. 2023. Вип. 5(05). С. 44–51. 

5. Чуницька І. І., Богріновцева Л. М. Особливості діяльності страхових компаній на фінансовому ринку України в умовах воєнного стану. Інфраструктура ринку. 2023. Випуск 71. С. 251–258. 

6. European Business Association URL: https://eba.com.ua/shho-zminyuyetsya-u-strahuvanni-v-uovah-voyennogo-stanu/ 

7. Luts Consulting Система управління ризиками в страхуванні URL: https://www.lc-actuary.com.ua/uslugi/ riskovoe-strahovanie-2/sistema-upravleniya-riskami 



Creative Commons Attribution Ця робота ліцензується відповідно до Creative Commons Attribution 4.0 International License
допомога Знайшли помилку? Виділіть помилковий текст мишкою і натисніть Ctrl + Enter

Інші наукові праці даної секції

Конференції

Конференції 2025

Конференції 2024

Конференції 2023

Конференції 2022

Конференції 2021

Конференції 2020

Конференції 2019

Конференції 2018

Конференції 2017

Конференції 2016

Конференції 2015

Конференції 2014

:: LEX-LINE :: Юридична лінія

Міжнародна інтернет-конференція з економіки, інформаційних систем і технологій, психології та педагогіки

Наукові конференції

Економіко-правові дискусії. Спільнота